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A melhor dica de finanças pessoais que podes receber

Jorge Cordeiro
Jun 27, 2022
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👋 Olá, o meu nome é Jorge. Bem-vindo a mais uma edição da minha newsletter. Tenho como objetivo acelerar a literacia financeira e ajudar a ‘descomplicar’ o conceito de investir, em Portugal. Invisto desde 2018.


Catchy tittle não achas?

Agora que tenho a tua atenção, quero partilhar contigo a única dica de finanças pessoais, que realmente merece a nossa atenção.

Ganha mais do que aquilo que gastas… e investe o restante.

Simples não?

Atenta que eu não disse para poupar o que te sobra (comportamento muito comum na maioria dos portugueses), disse para investires. Mas já lá vamos.

Rendimentos > Despesas

O primeiro passo é criar um Delta (a diferença entre os rendimentos e despesas) positivo na maioria dos meses. Delta esse que mais tarde vai ser investido. 

Qual é o teu delta?

  • Ganhas mais do que gastas? Delta Positivo

  • Ganhas o mesmo do que gastas? Delta Nulo

  • Ganhas menos do que gastas? Delta Negativo

Caso estejas na segunda ou terceira situação vais ter de remar contra a maré para que consigas inverter isso.

Obrigado por leres o 100Mesada! Subscreve gratuitamente para receberes novos posts e apoiares o meu trabalho.

Há duas maneiras de contribuir positivamente para aumentar esta diferença entre rendimentos e despesas, melhorando assim o Delta:

  1. Controlar e reduzir os teus gastos 

  2. Aumentar o teu salário e rendimentos

Relativamente à primeira, é importante controlar os gastos e perceber se é possível reduzir em despesas que façam sentido. Pensa comigo precisas mesmo de uma subscrição da Netflix, HBO, Sporttv e eleven sports? O último Iphone e um carro novo?

Mark Cuban - aquele ricalhaço do Shark Tank, diz ‘’live like a student’’. Penso que com isto o que ele quer dizer com isto é que não devemos estar sempre a fazer upgrades ao teu estilo de vida, isso dá-te alguma liberdade operacional a nível financeiro.

O senão de cortar, cortar e cortar nas despesas é que só o podes fazer até um certo nível antes de começar a sentir deprivado e frustrado.

Portanto, há que reduzir os gastos naquilo que não é importante para ti para que possas gastar mais no que realmente é importante para ti. A título de exemplo, viajar, ter novas experiências e subscrever a sites pagos de investimentos (por forma a melhorar o meu portfólio e ter novas ideias de investimento) são algumas das minhas prioridades.

É aqui que a maioria do meu delta de Rendimentos > Despesas vai. É para aquelas categorias que sou um mãos largas.

Futurama Reaction GIF

Isto é deveras pessoal portanto o que é importante para ti pode não ser para mim e vice-versa - o que não podes dizer é que tudo é importante para ti. Se o fizeres a probabilidade de ter um delta positivo vai ser inferior.

Deixo-vos com uma citação de Mark Mason do livro ‘‘a arte subtil de saber dizer que se f*da’’, que li recentemente.

Toda a gente e todos os anúncios de televisão querem fazer-nos acreditar que a chave para uma boa vida é um emprego melhor, um carro mais robusto, uma namorada mais bonita ou um jacuzzi com piscina insuflável para os miúdos. O mundo diz-nos constantemente que o caminho para uma vida melhor é mais, mais, mais — comprar mais, possuir mais, fazer mais, ter mais sexo, ser mais. Somos constantemente bombardeados com mensagens para nos importarmos com tudo, o tempo todo. Importarmo-nos com uma televisão nova. Importarmo-nos com ter férias melhores do que os nossos colegas. Importarmo-nos com comprar um novo ornamento para o relvado. Importarmo-nos com possuir o tipo apropriado de pau de selfie.

A chave para uma boa vida é estar-se a cagar para mais e importar-se antes com o menos, importar-se apenas com o que é verdadeiro, imediato e importante.

Então quais são as tuas prioridades financeiras, o que é realmente importante para ti?

Quanto ao segundo ponto, infelizmente em Portugal não é novidade que os salários são baixos quando comparados com o resto da Europa, o que faz com que ter um delta positivo, sem preocupação pelas despesas, seja uma missão impossível. O que, consequentemente, dificulta o investimento e criação de patrimônio. 

Daí que a meu ver só através da combinação dos dois metodos, podes para melhorar o teu delta seja ele negativo, nulo ou positivo.

Em suma, é de extrema importância que :

  • Gastar dinheiro apenas no que é realmente importante para ti e usa o remanescente para investir. 

  • Não poupar mas investir porque de facto o dinheiro parado na tua conta a ordem não rende, não valoriza graças a inflação que tanto se ouve falar hoje em dia.

  • Manter se investido nos mercados! Assim, e só assim o teu dinheiro vai começar a trabalhar para ti e não o contrário.

Não podemos (devemos) ser escravos do dinheiro.

Pelo contrário, há que usar o dinheiro ganho com esforço e suor do nosso emprego e dar-lhe um propósito (em vez de estar parado na nossa conta à ordem) - a trabalhar para nós.

Como?

Investindo. E por isso é que: Investir > Poupar


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