Aforradores antes de investidores

Somos aforradores por natureza, mas será melhor assim?

👋 Olá, o meu nome é Jorge. Bem-vindo a mais uma edição da minha newsletter. Tenho como objetivo acelerar a literacia financeira e ajudar a ‘descomplicar’ o conceito de investir, em Portugal. Invisto desde 2018.

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Nota prévia. Este é um repost com um twist de um artigo que escrevi há um ano quando apenas tinha 63 subscritores. Hoje somos quase 7 vezes mais. Obrigado!

Achei que valia a pena partilhar novamente com algumas pequenas alterações.

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Somos aforradores antes de investidores.

No conjunto do ano 2022, as famílias depositaram a prazo nos bancos portugueses 49.393 milhões de euros, uma subida face aos 43.016 milhões de euros depositados no ano anterior.

Mas no fecho do ano passado, em dezembro, a remuneração média dos novos depósitos a prazo era de 0,35%, a mais baixa do conjunto de países que fazem parte da moeda única.

Agora, a taxa subiu ligeiramente mas ainda está longe dos rendimentos dos mercados de capitais. A título de exemplo, 7% é o consensualizado retorno médio histórico dos índices.

Aliás, o retorno médio anualizado do SP500 desde a sua criação em 1928 até 2022, é de 9,82%.

Na minha opinião. Poupar é bom mas investir é melhor.

Investir > Poupar

Quero partilhar contigo a única dica de finanças pessoais, que realmente merece a tua atenção.

Ganha mais do que aquilo que gastas… e investe o restante.

Mas tu já sabias.

Mas como se diz, o diabo esta nos detalhes. Atenta que eu não disse para poupar o que te sobra (comportamento muito comum na maioria dos portugueses), disse para investires.

Mas já lá vamos. Antes de pensares em investir, há que garantir que o teu balanço financeiro é saudável.

Rendimentos > Despesas

O primeiro passo é criar um Delta (a diferença entre os rendimentos e despesas) positivo na maioria dos meses. Delta esse que mais tarde vai ser investido. 

Qual é o teu delta?

• Ganhas mais do que gastas? Delta Positivo

• Ganhas o mesmo do que gastas? Delta Nulo

• Ganhas menos do que gastas? Delta Negativo

Caso estejas na segunda ou terceira situação vais ter de remar contra a maré para que consigas inverter isso.

Sendo que a terceira é mesmo onde não queres estar.

Há duas maneiras de contribuir positivamente para aumentar esta diferença entre rendimentos e despesas, melhorando assim o Delta:

1. Controlar e reduzir os teus gastos 

2. Aumentar o teu salário e rendimentos

Relativamente à primeira, é importante controlar os gastos e perceber se é possível reduzir em despesas que façam sentido. As vezes não é possível.

Mas para o bem deste exercício - pensa comigo. Precisas mesmo todas essas subscrições da Netflix, HBO, Amazon Prime, Spotify, Duolingo, Sporttv e Eleven sports? O último Iphone sempre que sai um e um carro novo?

Aquele ricalhaço do Shark Tank Americano, Mark Cuban -  diz ‘’live like a student’’.

Vive como um estudante. Acho que com isto o que ele quer dizer é que não deves estar sempre a fazer upgrades ao teu estilo de vida.

Um upgrade ao teu estilo de vida significa quer sempre mais. Sem estar contente com as tuas posses materiais.

Se fores resistindo a estes lifestyle upgrades, isso dá-te mais liberdade operacional a nível financeiro.

O senão de cortar e cortar nas despesas é que só o podes fazer até um certo nível antes de começar a sentir privado e frustrado.

Assim que há que reduzir os gastos naquilo que não é importante para ti para que possas gastar mais no que realmente é importante para ti. A título de exemplo, desporto, viajar e ter novas experiências são algumas das minhas prioridades.

É aqui que a maioria do meu delta de Rendimentos > Despesas vai.

É para essas categorias que sou um mãos largas.

Isto é deveras pessoal portanto o que é importante para ti pode não ser para mim e vice-versa. O que não podes dizer é que tudo é importante para ti. Se o fizeres a probabilidade de teres um delta positivo vai ser inferior.

Deixo-vos com uma citação de Mark Mason do livro ‘‘a arte subtil de saber dizer que se f*da’’, que li recentemente.

Toda a gente e todos os anúncios de televisão querem fazer-nos acreditar que a chave para uma boa vida é um emprego melhor, um carro mais robusto, uma namorada mais bonita ou um jacuzzi com piscina insuflável para os miúdos. O mundo diz-nos constantemente que o caminho para uma vida melhor é mais, mais, mais — comprar mais, possuir mais, fazer mais, ter mais sexo, ser mais. Somos constantemente bombardeados com mensagens para nos importarmos com tudo, o tempo todo. Importarmo-nos com uma televisão nova. Importarmo-nos com ter férias melhores do que os nossos colegas. Importarmo-nos com comprar um novo ornamento para o relvado. Importarmo-nos com possuir o tipo apropriado de pau de selfie.

A chave para uma boa vida é estar-se a cagar para mais e importar-se antes com o menos, importar-se apenas com o que é verdadeiro, imediato e importante.

Então quais são as tuas prioridades financeiras, o que é realmente importante para ti?

Quanto ao segundo ponto, infelizmente em Portugal não é novidade que os salários são baixos quando comparados com o resto da Europa, o que faz com que ter um delta positivo, sem preocupação pelas despesas, seja uma missão impossível.

E, o que consequentemente, dificulta o investimento e criação de património.

Daí que a meu ver só através da combinação dos dois metodos, podes para melhorar o teu delta seja ele negativo, nulo ou positivo.

Em suma, é de extrema importância que :

• Gastar dinheiro apenas no que é realmente importante para ti e usa o remanescente para investir. 

• Não poupar mas investir porque de facto o dinheiro parado na tua conta a ordem não rende, não valoriza graças a inflação que tanto se ouve falar hoje em dia.

• Manter se investido nos mercados! Assim, e só assim o teu dinheiro vai começar a trabalhar para ti e não o contrário. Com retornos à volta de 7%, nos mercados de capitais vais dobrar o teu dinheiro investido a cada 10 anos. 7% é a media historicamente.

Não podemos (devemos) ser escravos do dinheiro.

Pelo contrário, há que usar o dinheiro ganho com esforço e suor do nosso emprego e dar-lhe um propósito (em vez de estar parado na nossa conta à ordem).

Propósito esse trabalhar para ti.

Como?

Investindo.

E por isso é que: Investir > Poupar

Obrigado por leres. Vamos falando, bons investimentos!

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Aqui vais encontrar informação e opiniões do autor, o que não vais encontrar é aconselhamento individual nem recomendações.

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