Primeiro dos últimos

Estudo da Comissão Europeia sobre literacia financeira na Europa. Como figura Portugal?

👋 Olá, o meu nome é Jorge. Bem-vindo a mais uma edição da minha newsletter. Tenho como objetivo acelerar a literacia financeira e ajudar a ‘descomplicar’ o conceito de investir, em Portugal. Invisto desde 2018.

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Hoje trago o novo estudo da Comissão Europeia sobre literacia financeira na Europa, lançado em Julho de 2023. Entrevistaram mais de 26.000 pessoas de Março a Abril de 2023. Em Portugal foram entrevistadas 1016 pessoas.

O estudo visa testar o conhecimento financeiro e o comportamento financeiro. A comissão Europeia diz que esses dois vértices ilustram o nível alfabetização financeiros dos cidadãos.

Equipar as pessoas com a confiança e as habilidades para tomar decisões informadas sobre seu dinheiro é do interesse de todos. Isso afeta positivamente o bem-estar pessoal e financeiro das pessoas e a resiliência de rendimentos...capacitando as pessoas a entender os benefícios e riscos do investimento e construindo confiança nos mercados de capitais. Este Eurobarômetro é uma contribuição importante para a nossa compreensão da alfabetização financeira na UE e ajudar-nos-á a concentrar nossos esforços onde eles são mais necessários”.

Mairead McGuinness, comissária para Estabilidade Financeira, Serviços Financeiros e União dos Mercados de Capitais

E que esforço Herculano há que fazer em Portugal🇵🇹

Assim, relembro o porque de estares a ler este email e qual é o meu objetivo desta newsletter.

O meu objetivo é tornar-te financeiramente mais inteligente. Maximizar a utilidade de cada euro que ganhes, poupes, invistas ou gastes. O 100Mesada ajuda-te a:

• Aprender e começar a investir.

• Melhorar a tua relação com o dinheiro.

• Acelerar o teu caminho até à independência financeira.

Partilha o meu trabalho com um familiar, amigo ou colega para me ajudares nesta missão.

Voltando ao estudo europeu.

Níveis de Literacia Financeira na Europa

• Em média, na EU apenas 18% dos cidadãos possuem um alto nível de literacia financeira, 64% têm um nível médio e 18% têm um nível baixo.

• Existem diferenças significativas entre os Estados Membros. Entre os melhores desempenhos, Holanda 🇳🇱, Suécia 🇸🇪, Dinamarca 🇩🇰e Eslovênia 🇸🇮. É apenas nestes quatro países que mais de um quarto dos cidadãos em cada dez entrevistados exibem um alto nível de conhecimento financeiro.

• Os resultados mostram também a necessidade de incidir em certos grupo-alvo como: jovens, mulheres, pessoas com salários menores e pessoas com níveis baixos de escolaridade. Já que tendem a ser, em comparação, financeiramente menos literados que os outros grupos.

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Conhecimento Financeiro:

• Aproximadamente um 1/4 dos entrevistados respondeu corretamente a pelo menos quatro das cinco questões sobre conhecimento financeiro. Cerca de metade respondeu apenas duas ou três respostas corretamente.

• O restante 1/4 achou as perguntas muito desafiantes, não conseguindo responder a nenhuma ou apenas a uma em cada cinco.

• Os países com melhores resultados em conhecimento financeiro são a Holanda, Dinamarca, Finlândia e Estônia, onde cerca de 4 em 10 pessoas demonstraram um nível alto de conhecimento.

  

Questões que relacionam investimentos com risco, inflação, o valor da diversificação aquando de investir, juro composto e taxas de juro. Deixo duas das cinco, vamos lá.

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Comportamento Financeiro:

• 9 em 10 dos entrevistados concordam que, antes de comprar algo consideram se podem pagar. Na mesma proporção, os entrevistados acompanham e monitoram as suas despesas.

• É a estabelecer metas financeiras de longo prazo e trabalhar para alcançá-las que o número baixa para aproximadamente 7 em 10 pessoas.

  

Serviços Financeiros Digitais:

• Cerca de 3/4 quartos dos entrevistados em toda a UE estão confortáveis com o uso de serviços financeiros digitais.

• O país com melhor registo é a Finlândia (95%). Nós infelizmente só ficamos à frente da Grécia, sendo ultrapassados por países como a Bulgária, Roménia e Polónia.

Confiança nos conselho de investimento recebidos por um banco, seguradora ou consultor financeiro

• Apenas cerca de um 1/3 dos europeus confiam nos conselhos de investimento que recebem. A confiança varia significativamente entre os Estados Membros.

• Portugal para a minha surpresa mostra uma confiança acima da UE nestes serviços.

Resiliência Financeira e Inclusão:

• 16% dos entrevistados na UE não tem poupanças no caso de perder a fonte principal de rendimento.

• 18% dos entrevistados na UE, tem um fundo de emergência suficientemente grande para cobrir despesas durante três meses, mas não seis meses.

  

• Na média da União Europeia grande parte dos entrevistados sente-se "não muito confiante" (32%) ou "não confiante" (22%) de que terá dinheiro suficiente para viver confortavelmente durante os seus anos de reforma.

• De acordo com o estudo, em Portugal, mais de 20% dos entrevistados não tem um fundo de emergência.

• E onde apenas 5% está muito confiante que irá ter dinheiro suficiente para viver de forma confortável na sua reforma. Um valor abaixo da média europeia.

Produtos financeiros usados nos últimos dois anos:

• Relativamente aos produtos que já usaram nos últimos dois anos, o panorama europeu vs o português.

• Portugal está menos confortável na compra de produtos financeiros como ações, obrigações, ETFs mas acima em produtos crypto. O que não aparenta condizer que o o perfil conservador de risco do Português.

• Fazemos mais empréstimos que os outros Estados Membros, provavelmente relacionado com os baixos salários e reduzido poder de compra em Portugal.

Como referi no segundo parágrafo o estudo visa testar a literacia financeira dos estados membro da União Europeia. Através de um sistema de rankings de literacia financeira composto pela soma de duas componentes com igual peso:

• Conhecimento financeiro

• Comportamento financeiro.

Foi atribuído uma posição a cada um dos 28 países. Portugal está no último lugar da tabela…

Portugal está em último, o País onde vivo está em primeiro. Para mim é uma dicotomia ou seja, uma divisão de duas partes neste caso totalmente opostas. Na Holanda, tudo é digital e o conhecimento financeiro é alto, a maioria das pessoas vive uma vida relativamente frugal especialmente tendo em conta os seus salários. Em Portugal o conhecimento financeiro é mais escasso e os comportamentos seguem essa falta de experiência. A agravar a situação os salários são baixos, os impostos são altos, e temos outros problemas estruturais.

Enfim, isto não é uma comparação, é um desabafo de quem vê difícil a ideia de voltar a casa (Portugal) nas atuais condições. E, é com o objetivo de melhorar a literacia financeira que surge o 100Mesada, na esperança de ter algum impacto por muito pequeno que seja.

Há que focar nas coisas que podemos controlar, e talvez a primeira seja falar mais sobre este tópico. Há uns tempos lancei um artigo onde falo do porque do tabu à volta do dinheiro estar a levar-nos a uma sociedade mais pobre.

Obrigado por leres. Vamos falando, bons investimentos!

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Fontes:

https://europa.eu/eurobarometer/surveys/detail/2953

https://europa.eu/eurobarometer/api/deliverable/download/file?deliverableId=88160

https://europa.eu/eurobarometer/api/deliverable/download/file?deliverableId=88154

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